10 שאלות ותשובות מדוע כדאי ליווי של יועץ משכנתאות!
לא! את הריבית הבנק קובע, אבל את תמהיל ההלוואה שנסגר עם הלקוח אני מגיש למספר בנקים למכרז ריביות, וזאת כדי לקבל את הריבית הנמוכה ביותר עבור הלקוח.
לא! ניתן לסלק משכנתא בכל עת, כן קיים הסיכוי שבחלק מהמסלולים תהיה עמלת פירעון מוקדם, אבל לסלק בהחלט ניתן.
כן! ככל שהקנס גבוה יותר, הדבר מעיד שהריבית הממוצעת כרגע נמוכה מהריבית שנלקחה או מהממוצעת בזמן הלקיחה (הנמוכה מבין השניים). בדיקה למיחזור מתבקשת ביותר, וברוב המקרים משתלמת!
לא! ברוב המקרים הלוואה זו תהיה לתקופה קצרה, מה שיעלה את ההחזר החודשי ויגרור פריסה מחודשת של המשכנתא למקסימום שנים, וייקר אותה מאד בהיבט העלות הכוללת.
לא! ברוב המקרים משפחות ייקחו הלוואה ולא ישנו את התנהגותם הכלכלית, ותוך מספר חודשים הם שוב באותו מינוס והפעם עם 'בונוס' בתור הלוואה בחשבון.
לא! המסלולים המוצעים ע"י הבנקים הם בד"כ משתנים וצמודים ופרוסים ל- 30 שנה והם יקרים ללקוח ומאד רווחיים לבנק. באופן מעשי שונא סיכון יכול לקחת את כל ההלוואה במסלול קרן לא צמודה למדד בריבית קבועה.
כן! בכל נקודת זמן תהיה הריבית על יתרת הקרן הבלתי מסולקת של ההלוואה, ובדיקה למיחזור בהחלט טובה ואפשרית.
לא! טכנית אפשר, מעשית לא בטוח שיהיה כדאי למחזר כיוון שכשהמדד עולה, גם ריבית בנק ישראל (המשפיעה ישירות על ריבית הפריים) תעלה כדי למתן את עליית המדד, עם סיכוי סביר לעלייה של שאר הריביות.
לא! לא חייבים למחזר משכנתא בשיפור דיור. אפשר לגרור אותה לנכס חדש, ותמיד תמיד כדאי לחתום על המשכנתא הטובה ביותר ללא קשר להחלפה/שיפור הנכס.
לא! אפשר ללמוד לבד את התחום ולהתמקצע בו, בכל מקרה לא חותמים על משכנתא ללא הבנה ולמידה של התחום, חתימה ללא ידיעה מספקת של התחום תביא לתשלומים מיותרים וגבוהים של ריבית מצטברת לבנק.