לא אחת אני נשאל מהו תמהיל משכנתא נכון או מומלץ למשכנתא חדשה ? כמובן שבסיס התמהיל הוא כזה שיביא לחיסכון מקסימאלי בעלות הכוללת של המשכנתא, תוך שמירה על רווחה כלכלית של המשפחה.

התשובה שלי: "אין תמהיל אחד נכון או מומלץ"

תמהיל "נתפר" לנתונים פיננסים של לקוח, תמהיל טוב לאחד יהיה פחות טוב לשני ולהיפך.

ללקוח שמעדיף מסלול ללא סיכון אשר מעוניין באופן חד משמעי בתשלום חודשי קבוע וסופי לכך אורך חיי המשכנתא,

יותאם בעיקר מסלול של ריבית קבועה ולא צמודה עם מינימום מסלולים של ריביות משתנות.

ללקוח אחר אשר מצפה בעוד מספר שנים, לקבל סכום כסף מספיק לפירעון של חלק משמעותי

מהמשכנתא, יותאם מסלול ללא עמלות פירעון מוקדם בריבית מועדפת כחלק מהתמהיל.

ללקוח שלישי אשר מעדיף לקחת סיכון ושואף להתחיל עם ריביות נמוכות, יותאם לו הרכב הלוואה על בסיס של ריביות משתנות.

לסיכום:

חייבים להבין מי הלקוח ומה הפרופיל הפיננסי והמשפחתי שלו, מהם האילוצים ומהן האפשרויות

הכלכליות שלו בטווח הקצר ובטווח הארוך.

מנקודה זו ניתן להגדיר עבורו תמהיל אופטימאלי שיביא עבורו לחיסכון משמעותי ורווחה כלכלית.