הגיע הרגע בו אתם עומדים לקחת משכנתא חדשה, במקביל יש לכם מגוון חסכונות – קרנות השתלמות, קופות גמל, קרנות נאמנות ושאר מקורות.
השאלה המתבקשת היא האם להשתמש בכל הכסף הזה כהון עצמי וכך להקטין את גובה המשכנתא אותה תבקשו מהבנק?
התשובה היא מורכבת, ברוב המקרים מבחינה כלכלית, מחיר התוספת למשכנתא יהיה יקר יותר מהרווח של רוב
החסכנות שהוזכרו לעיל ולכן, בחישוב כלכלי קר, התשובה הראשונה לשאלה המרכזית היא כן, אבל !
החיים מלאים הפתעות, חלקן לא נעימות, פיטורים, מחלה לא עלינו, ובאופן כללי אירועים בלתי מתוכננים שפירושם הוצאות לא מתוכננות.
משפחה שהשתמשה בכל מקורות המימון שלה יכולה להיקלע, בעת מצוקה כלכלית, לשבר גדול מאוד.
ולכן התשובה השנייה לשאלה המרכזית היא שחשוב מאד לשמור על חלק מסוים מהחיסכון לאותם זמנים קשים. זיכרו כי ברוב המקרים, על מנת להיחלץ ממשבר כלכלי, רוב המשפחות יפנו לבנק על מנת לקחת הלוואות, יקרות יותר, ומכאן יווצר מצב של כדור שלג של חובות והחזרים גבוהים אשר רק ילך ויחמיר.
החלק הזה, אותו החלטתם שלא להפנות לטובת המשכנתא יהיה חלק נוסף ב- חיסכון במשכנתא, יישמר אך ורק כ"רשת ביטחון" כלכלית ויפרע אך ורק בשעה קשה ולא צפויה. עצם הידיעה שקיים חיסכון לשעת דוחק מקנה למשפחה שקט נפשי, סוג של "רוח גבית" שמאפשרת להתקדם הלאה ולהתפתח.
כמה לשמור בצורת חיסכון לעת צרה וכמה לתעל לכיוון משכנתא ? גם כאן התשובה אינה חד משמעית ופשוטה ותלויה במספר משתנים:
גובה החסכונות.
גובה ומשך המשכנתא הדרושה.
אופי כלכלת המשפחה וההתנהלות הפיננסית החודשית.